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银行债务重组什么意思?贷款重组与重组贷款!

时间:2021-07-18 18:28:10

贷款重组是什么意思?

是指银行因借款人财务状况恶化或无力偿还贷款而调整借款合同还款条款的过程。重组贷款称为重组贷款。

贷款重组的主要目的之一是充分利用闲置资金(即你自己房子的现有价值与所欠贷款的差额)进行投资,从而获得更大的回报,达到“套取钱生钱”的目的;二是利用金融机构不同贷款产品的利率差,节省利息支出,加快贷款偿还速度。

首先,对用于贷款重组的财产进行粗略估价。你可以参考同区域类似楼盘的近期卖价,或者请当地房产中介对你的房产进行评估。正常情况下,这个估值会偏高(也就是高于市场平均价格),但没关系。把这个估值告诉贷款公司,算出你需要的贷款总额。比如你的房产初步估计值50万,原来的贷款余额还是25万。现在你需要10万元作为购买另一套房产的首付。这样,在进行贷款重组时,你总共需要借款35万元。偿还原贷款公司25万元后,剩余10万元可以自由支配。

虽然贷款重组具有缓解企业财务压力、维护社会稳定、维护银行债权等诸多优势。如果在理解上有偏差,那也会使用不当。由于不良贷款余额和比率是评估银行信贷资产质量的重要指标,为了达到评估要求,部分银行可能会通过贷款重组来延缓不良贷款的出现,从而达到减少或至少不增加当期不良贷款余额和比率的目标。相比之下,将风险较大的信贷项目交给法律部门,对于披露风险具有积极意义,有助于更多人参与,共同努力,为解决这一不良贷款提供系统的人力支持。

贷款重组与重组贷款的区别

1、概念混乱。

对于重组贷款,《贷款风险分类指导原则》解释为“是指因借款人财务状况恶化或无力偿还贷款,银行对借款合同还款条款作出让步的贷款”。后来,“租界”改为“调整”。在某种程度上,这也包含了对贷款重组的解释。但似乎把调整限定在借款合同的还款条款上,显然过于狭隘。实践中,重整可以调整主合同-借款合同,也可以变更其从合同-担保合同;不仅要修改还款条款,还要调整还款科目和利率。

贷款重组是指当借款人遇到或预见到借款人和担保人可能出现的财务困难或资产重组,使其无法按时偿还银行贷款时,银行为维护债权、减少损失,在加强风险防范的前提下,与借款人达成协议,修改贷款偿还条件,调整借款人、担保人、担保方式、还款期限、适用利率和还款方式。

2.贷款重组是一个操作过程,贷款重组是一个操作结果。

3.重组前的贷款可以称为重组贷款,重组后的贷款为重组贷款。重组贷款在贷款重组后成为重组贷款。